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商派携手平安银行化解中小企业融资难的背后

发布时间:2020-02-11 06:14:23 阅读: 来源:磨刀机厂家

速途网上海5月28日消息(报道 朱帆)平安银行与商派软件27日在上海宣布战略合作,并联合启动互联网“数据贷”项目,双方将通过挖掘庞大电子商务客户群体和海量数据资源,以缓解中小电商企业的融资难问题。

数据贷旨在建立中小电商企业的融资管道,以大数据应用为基础的,在获得相关企业的授权之后,通过商派和平安合作推出的数据分析平台,对中小电商企业一定周期内的经营数据进行全面、系统、科学和深入的分析,进而判断该企业的企业实力和信用水平,从而决定他们的融资水平。

商派软件COO李治银会上表示,“商派的数据来源于全网,不局限于几个电商平台,更容易了解企业最真实的经营情况。商派目前的380万客户都将可以通过数据贷平台向平安银行申请贷款融资。

平安银行总行副行长赵继臣表示,“互联网数据贷是平安银行在互联网金融领域的创新探索和重要实践,平安银行希望通过互联网先进的、高效的技术手段,达到更精准、高效、公平的资源配置,将资金投给那些真正对中国经济、中国市场、中国百姓有价值的电商企业和项目,也为有潜力、有竞争力的中小企业提供资金支持。”

中小企业融资难问题由来已久。据国家工商总局的近期统计数据显示,全国中小企业总数为5606.16万户,平均每家企业资金缺口约为70.5万元。据此推算,全国中小企业的融资需求总额为39.52万亿元,中国1/3企业经营困难,资金缺口22万亿。造成原因是多方面的,但因为信息不对称等痼疾,金融机构很难掌握中小企业的经营数据,或者获取成本相对很高,导致金融机构很难甄别出哪些是可以贷款的中小企业。电商企业是信息化程度高,沉淀的经营数据,可以揭示各自的企业实力和信用水平。

数据贷项目基于商派380万电子商务客户群体和海量数据资源,经由商派和平安银行联合,充分挖掘开发后,解决中小电商企业的融资难的问题。基于此,在会后,平安银行总行副行长赵继臣;商派软件COO李治银接受速途网上海访问。

以下为访问实录

问:传统银行有自己对信贷的风险控制和整个审贷的流程,平安与商派为什么可以合作?

赵继臣:与商派合作主要是基于服务一些小企业,商派的互联网平台服务于有三百八十多万个客户。小企业贷款难是一个全球性的问题,过去传统的金融服务模式是关系性融资。平安银行摸索出了一套服务小企业新的模式,基于一些客户的数据,通过建立模型对客户进行评分,通过评分把客户贷款后行为都建立了模型,辅助决策最大限度地解决客户融资难的问题。

通过和商派合作,客户的交易流水、交易数据可以作为我们决策的依据,我们的服务模式是解决了融资贵的问题。因为我们有这样的技术,有能力通过商派中的小企业的数据作为我们信贷的决策。

问:商派毕竟与开放的电商平台不一样,获得的是否是真正完整的数据链,与第三方数据平台区别?

李治银:以阿里为例,它的第三方的数据平台,拥有的仅仅是阿里平台上面的数据。商派是电子商务的技术服务提供商,我们帮助这些企业建立自有的电子商务线上平台以及电子商务数据的管理平台。这个管理平台需要对接无论是阿里还是京东或者是一号店等各个第三方平台的数据以及既有的线上平台的数据。目前商派平台拥有的是全网数据,与第三方平台是不一样的。

问:怎样的用户才会成为平安银行数据贷款的目标客户?

赵继臣:我们的模型有很多种,不是一个交易额或者说的一个长度就可以。有很多模型计量的过程,用的是专门的方法,很多纬度的数据。商派的数据结合公安的、人民银行征信的、工商的等等数据源,整合到一起。商派客户流的资信都是真实的,买卖流的地址是真实的,姓名是真实的,身份是真实的,解决了基础客户的真实性问题,在这个基础上我们通过模型给这个客户进行评分,然后再确定能不能贷,能贷多少的问题。我们对他们提供的一个是贷款,平安是一个全牌照的金融机构,贷款、保险、投资、理财、支付、结算,所有需要的金融服务我们都能满足,现在我们是信用风险的小额贷款。

问:贷款对于平安来说确实是轻车熟路,但对于商派来说还是一个新东西,移动时代是否会对PC时代的积累有一定冲击,会不会面临“分化”的问题?

李治银:PC时代就是第一,移动互联网时代,商派依然是第一。这里的变化让我们的用户、企业把用户更加突出了。从用户购买行为可以看出现在是一个接触点演化的过程,一个企业客户消费者在和你接触的点是在不断丰富,而不是把原来的东西迭代。

商派一直在研究消费者的行为,通过消费者的行为提供相应的平台和技术,我们对银行业或者金融业,这个确实是我们比较生疏的地方,我们和这些中小微企业打交道,知道他们的需要,而这些需要通过商派与安银行的合作来满足,过程与目标都是一样的。阿里针对的是它上面的商家,今天商派面向的阿里用户也是我们目标用户的一部分。

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